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商业银行进驻“校园贷”:良币能否驱逐劣币

发表时间:2017-06-08 点击:20

在监管层发声严厉整顿“校园贷”乱象之际,中行、建行近日相继宣布启动大学生贷款业务,为高校校园提供正规、安全的消费金融服务。根据记者的跟踪采访,华中师范大学学生成为商业银行“校园贷”业务的首批体验者。

据悉,通过与中国银行湖北省分行合作,华中师范大学为本校学生引入了“中银E贷·校园贷”服务。经济与工商管理学院、人文社会科学高等研究院等院系的5名本科生、研究生已成功获得了中国银行发放的信用贷款。

华中师大学子体验消费金融正能量

就读于华中师范大学的2016级研究生王同学,在校学习生活期间自己会有一些临时性且额度较大的消费需求,但已经在读研究生的他,并不愿意向父母伸手要钱。他表示,在校园中也接触到P2P公司和互联网平台的宣传,但由于了解过“裸条”、“高利贷”等有关的负面新闻,一直对此不感兴趣。

“较大金额的消费支出主要是靠自己的补助和兼职收入,有时会捉襟见肘。”今年一次偶然的机会,他参加了中国银行在校园里进行的大学生消费金融问卷调查,关注到了中国银行可能推出面向大学生的消费贷款产品。近日,当得知中行产品即将在自己的学校率先试点时,他抱着试一试的心态,按照学校和银行的介绍,通过学校学工部向中国银行东湖支行提交了申请。

5月18日,正在学习的他,接到了东湖支行的电话,告知申请已经通过了学校与银行的联合审核,获得了2000元的消费授信额度。直接登录中国银行手机银行,不到1分钟便轻松激活了授信额度并实现了提款。王同学说,2000元的额度完全能够满足自己的不时之需,也不会诱导自己去过度消费。同时,这笔贷款不收取任何费用,年利率仅有5%,平均每天利息不到3角钱,即使在银行信用贷款中也是很低的水平,自己完全有能力承担。据记者了解,这是中国银行湖北省分行为华中师大合作模式给予的专享优惠利率。

收到这笔贷款,王同学第一个愿望就是更新自己的学习设备。对于自己成为第一批使用商业银行校园贷款服务的大学生,他的内心还有些“小激动”,向中国银行的工作人员发去了微信表达感谢。

业务模式依托高校深度合作

据统计,我国高校现有超过3700万在校大学生,大学生消费市场规模庞大。但由于机构良莠不齐,一时间,与“校园贷”相关的负面事件时有发生。针对“校园贷”市场野蛮生长的种种乱象,银监会主席郭树清在2017年一季度经济金融形势分析会上明确指出,银监会及银行业对整治“校园贷”有责任,商业银行应研究如何“把正门打开”,把对大学和大学生的金融服务做到位。

两家大型商业银行此次破冰“校园贷”,在贷款条件、费用透明度、经营方式上各有特色。“中银E贷·校园贷”充分考虑学生收入不稳定的特征,率先推出中长期贷款政策,业务初期最长可达12个月,未来延长至3-6年,覆盖毕业后入职阶段。同时,还将提供宽限期服务,宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元,贷款利率体现普惠意义,不含任何手续费。获得贷款额度的大学生可在中国银行手机银行、网上银行提取资金、随借随还,用款更加便捷。

建行“金蜜蜂校园快贷”利率按照现行快贷产品利率5.6%执行,日利息万分之一点五,且会于重大节假日推出专属优惠利率;同时,期限灵活,可全额提现,在1年内随借随还,按使用天数计算利息;此外,使用方便,贷款审批、签约、支用和还款等环节通过建行手机银行自助完成。

在业务模式上,两家银行均采取了高校深度合作模式,由高校和银行共同审核学生借贷需求,有助于校方及时掌握和引导学生借贷行为。以建行“金蜜蜂校园快贷”产品为例,其依托“金蜜蜂”校园金融服务平台所打造的校内金融物理基地———校园e银行,发挥校园e银行行长团队的作用,培养校内金融专家,带动全校师生在金融安全、防诈防骗、诚信意识、契约精神和征信风险方面提升财商。

商业银行“校园贷”的设计理念得到了高校和学生的充分认同。作为首批落地的合作高校,华中师范大学学生工作相关负责人表示,“双方开展深度合作,正是高校践行‘立德树人’理念的具体举措,既有利于校园环境激浊扬清,让学生远离高利贷等不良贷款的侵害,也有利于学生掌握正确的金融常识,树立合理健康的消费观念与诚信意识。”

形成不良贷款平台“挤出效应”

把正规、安全、公平、有正能量的消费金融服务注入校园,形成对不良贷款平台的“挤出效应”,已成为商业银行的共识。今年两会期间,中国银行副行长许罗德就提出,要鼓励商业银行在高校消费金融服务领域中发挥主体作用,为高校学生消费信贷构建一个规范有序服务体系,开发有针对性的消费金融产品,满足大学生合理消费需求,全面提升高校学生金融服务的普惠水平。同时,中国银行启动了“中银E贷·校园贷”产品研发工程。

商业银行“校园贷”的成功推出,与其深厚的校园金融服务底蕴密不可分。自1999年以来,中国银行已连续18年开展国家助学贷款业务。截至2016年年末,累计发放国家助学贷款220亿元,资助170多万名贫困学生完成学业。校园卡业务合作院校256所,服务师生超过600万人。同时,建行“金蜜蜂”已与广东省103家院校签订“校园e银行”合作协议;组建90个“校园e银行”行长团队,吸纳7000多名骨干及成员;举办5期“金蜜蜂”体验式培训营,近4万名大学生参与其中。

大学生贷款业务目前仍然处于实践初期,对此,中国银行表示将积极借鉴同业和优秀互联网公司的先进经验,不断提升“中银E贷·校园贷”等高校金融服务的水平。据悉,“中银E贷·校园贷”初期将在部分高校试点,在不断完善产品政策的同时,探索建立以数据驱动与全流程合作为特征的高校学生风控体系,为业务在全国落地打好基础。

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